Hay cientos de tarjetas de crédito en el mercado hoy en día, y por una muy buena razón. Cada consumidor tiene diferentes necesidades y preferencias financieras. Depende de la persona tomarse el tiempo para investigar las tarjetas de crédito para las que es elegible, encontrar la tarjeta o tarjetas que ofrecen las mayores ventajas y eliminar la menor cantidad de desventajas. Tiene sentido comparar las ofertas de tarjetas de crédito para determinar cuál es la mejor. Hoy estamos comparando el AMEX Gold y el Chase Sapphire Preferred para determinar quién es el ganador.

Similitudes de AMEX Gold y Chase Sapphire seleccionados

Según CNBC, AMEX Gold y Chase Sapphire Preferred son tarjetas de recompensas, pero ahí es donde terminan las similitudes. Cada tarjeta ofrece diferentes recompensas y se cobran tarifas anuales con muchos beneficios.

Cuotas anuales

La tarjeta AMEX Gold tiene una cuota anual de $250. El Chase Sapphire Preferred cobra a los tarjetahabientes $ 95 por año. Si bien las tarifas de Chase son más bajas, no ofrece tantos beneficios. Las tarifas más altas de AMEX Gold se compensan con los diversos créditos que recibe. Ahora es el momento de comparar los beneficios que ofrece cada tarjeta para averiguar qué tarjeta es mejor según el valor por el costo.

Créditos de oro AMEX

  • • $ 10 por mes hasta $ 120 de crédito anual para comidas con servicios de entrega específicos que incluyen Grubhub, Boxed y Seamless, Ruth’s Chris Steak House, Shake Shack y Cheesecake Factory si está registrado. Los créditos de $ 10 deben usarse al final de cada mes.
  • • Crédito de $ 10 por mes hasta $ 120 por año para Uber Cash. Este beneficio se puede utilizar para viajes y alimentación a través de Uber Eats si se utiliza la tarjeta o se paga a través de la app de Uber y se está registrado.

El uso regular de cualquiera de estos servicios podría ahorrarle $ 240 de la tarifa anual de $ 250 y generar un costo total de $ 10 por año. Si no usa los servicios, Chase Sapphire Preferred ofrece tarifas anuales más bajas.

Bono de Bienvenida

Ambas tarjetas ofrecen un bono de bienvenida. AMEX Gold ofrece hasta 60,000 puntos de bonificación a los titulares de tarjetas por gastar al menos $ 4,000 en compras elegibles con la tarjeta dentro de los seis meses posteriores a la apertura de la cuenta. La tarjeta Chase Sapphire Preferred otorga hasta 100,000 puntos de bonificación para gastar $4,000 en compras elegibles. Si bien esto puede parecer una mejor medida, es una trampa. debe usar la tarjeta para realizar compras elegibles y gastar $ 4,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Solo tiene la mitad del tiempo para cumplir con los gastos mínimos, pero los puntos de recompensa son mucho más altos.

Los valores de redención de los puntos

Los puntos de Chase Sapphire Option se pueden usar para reservar viajes a través del portal Ultimate Rewards de la compañía para reservar viajes, o se pueden canjear por créditos de estado de cuenta, compras de mejoras para el hogar, comestibles o alimentos a través de la función Pay Yourself Back. Esta herramienta especial se utiliza mejor porque agrega un 25 por ciento adicional al valor de puntos original. Los puntos se utilizan mejor para compras elegibles porque el valor se reduce a $ 1,000 con un canje en efectivo. Si se usa para la compra, recibirá un valor de $ 1,250. La opción American Express Travel vale $ 420 para hoteles o $ 600 para vuelos para canjear 60,000 puntos para reservar hoteles y vuelos. Cuando comparamos los dos puntos de recompensa para nuevos clientes, queda claro que la tarjeta Chase Sapphire Preferred ofrece el mayor valor por usar la tarjeta.

Comparación de TAE

Investopedia compara las tasas de porcentaje anual para cada tarjeta de crédito. El puntaje crediticio recomendado para calificar para Chase Sapphire Preferred es entre 680 y 860, o una calificación excelente. La APR está entre 15.99% y 22.99 por ciento y es variable. AMEX Gold tiene los mismos requisitos de elegibilidad y APR. Los adelantos en efectivo para ambas tarjetas cuestan $ 10 o el 5% del monto de cada transacción, lo que sea mayor. El anticipo de efectivo para AMEX Gold es del 25,25%. El Preferred Sapphire Chase es ligeramente inferior al 24,99%. Los cargos por pago atrasado alcanzan los $ 40 y el reembolso es el mismo, con APR de penalización de hasta el 29.99%.

Seguridad

Chase brinda protección de responsabilidad cero para los titulares de tarjetas en caso de cargos fraudulentos. También proporciona un monitor de seguridad en tiempo real. El beneficio incluye alertas de fraude instantáneas enviadas al dispositivo de su elección, junto con un chip de seguridad mejorado para la protección de la identidad. AMEX Gold ofrece varias funciones de seguridad mejoradas, como tarjetas sin contacto, soporte de emergencia a través de Global Assist Liveline para el soporte mundial de 2012. AMEX brinda monitoreo de fraude con alertas de fraude y reemplazo de tarjeta de emergencia y protección de compras a través de la tecnología SafeKey. AMEX Gold parece ofrecer más protección de seguridad que Chase, pero es un lavado cuando se considera la protección de responsabilidad cero de Chase por tarifas falsas. The Points Guy recomienda verificar si hay cambios en estas ofertas. Pueden cambiar en cualquier momento. Algunos de los beneficios tienen fechas de vencimiento para algunas funciones.

Tarifas Ganancias Recompensas

AMEX Gold ofrece recompensas 5X hasta marzo de 2022 para compras de Lyft, 2X para viajes y alimentos elegibles. Fue 2X en comestibles hasta abril de 2021. Todas las demás compras tienen tasas de ganancias 1X, obteniendo un punto por cada dólar gastado con la tarjeta. Chase Sapphire Preferred ofrece ganancias 4X por restaurante, gasto en supermercados de EE. UU. con un límite de $ 25,000 en un año calendario a esta tasa y otras compras a 1X. Ofrece ganancias 3X en vuelos reservados directamente de una aerolínea o a través de amextravel.com y 1X en todas las demás compras. El potencial de ganancias de recompensas es mayor a través de AMEX Gold.

Resumen

La tarjeta Chase ofrece una tarifa de membresía del capítulo pero menos recompensas por alimentos y viajes. También hay restricciones para los socios de viaje, un marco de tiempo más corto para las recompensas y un período de ganancias más corto. Se centra en el usuario moderado. Las recompensas iniciales son mejores que las recompensas tradicionales del período inicial. American Express ofrece un valor más alto a aquellos que usan las funciones de alimentos y viajes con más frecuencia. También acumula puntos de recompensa de tasa más alta y duplica el tiempo para cumplir con el requisito de gasto mínimo para puntos de bonificación.